DIGI Green Finance

Digitalisierung der kommunalen Darlehensfinanzierung - personalisiert, hybrid und nachhaltig.

Heinz Hofstaetter
2. November 2023

DIGI Green Finance - Digitalisierung der kommunalen Darlehensfinanzierung - personalisiert, hybrid und nachhaltig.

Durch die fortschreitende Digitalisierung in der heutigen Gesellschaft verändern sich zunehmend auch die Anforderungen an die Finanzberatung bei Gemeinden. Die betroffenen Stakeholder wie Bürgermeister, Finanz- und Amtsleiter verlangen zunehmend nach digitalen und ortsunabhängigen Lösungen. Dies betrifft sowohl Neukreditaufnahmen als auch bestehende Darlehensfinanzierungen.

Die Vielfalt und Komplexität an Finanzprodukten sowie rechtliche und regulatorische Richtlinien stellen eine Herausforderung dar, entsprechende digitale Produkte zu entwickeln und am Markt zu etablieren. Dabei sind die individuellen Bedürfnisse der Gemeinden insbesondere eine weiterhin geforderte persönliche Beratung zu berücksichtigen.

DIGI Finance - Personalisierte Digitalisierung

Hinsichtlich Benutzerfreundlichkeit besteht die Herausforderung, digitale Beratungstools für die Kunden einfach und verständlich zu gestalten. Nur so lässt sich die Bereitschaft zur Anwendung steigern. Durch den Einsatz von teilweiser digitaler Finanzberatung ist es also notwendig, bestehende Prozesse und Strukturen an eine neue, hybride Arbeitsweise anzupassen.

Dabei sollte darauf geachtet werden, dass die vorhandenen Qualitätsstandards nicht darunter leiden. Eine hochwertige sowie regulatorisch korrekte Beratung sollte sichergestellt werden. Gleichzeitig müssen jene Kompetenzen, welche für einen effizienten Umgang mit digitalen Tools erforderlich sind, sowohl auf der Kunden- als auch auf der Beraterseite vorhanden sein.

Um hybride Plattformen nachhaltig erfolgreich zu implementieren, bedarf es einer Reihe von Maßnahmen. Zuerst ist es wichtig, dass Leistungen und Lösungsansätze, die bisher auf traditionellem Weg erbracht wurden und zu einem nachhaltigen Mehrwert geführt haben, als solche erkannt werden. Im nächsten Schritt muss ein Weg gefunden werden, diese in den hybriden Beratungsprozess zu implementieren und somit die ideale Mischung aus persönlicher und digitaler Beratung anbieten zu können. Eine reine digitale Anwendung ohne Beratung ist zu wenig. Personalisierte Digitalisierung ist also gefragt.

Mit der Ausschreibungsplattform „FRC Kommunale Kreditplattform“ haben wir eine digitale, personalisierte Arbeitsumgebung für die effiziente Zusammenarbeit mit den Gemeinden geschaffen. Bei unserem Online-Modul wurde besonders auf die Einbeziehung von bewährten Vorgehensweisen im traditionellen Ausschreibungsprozess für Neufinanzierungen geachtet. Im Rahmen unserer „FRC Kommunale Kreditplattform“ hat jede Kommune die Möglichkeit, Ausschreibungen durchzuführen, ohne auf Beratungsleistungen verzichten zu müssen. Nach dem Befüllen mit den jeweiligen Eckdaten kann die Darlehensausschreibung auf Knopfdruck angestoßen, eingesehen und verwaltet werden.

DIGI Green Finance

In der Erweiterung hin zu DIGI Green Finance beschäftigen wir uns auch mit Nachhaltigkeits- und ESG-Aspekten. Sobald klare Kriterien dazu nachweislich auch für Gemeinden definiert sind, werden wir diese zur Anwendung bringen. Die gesteigerte Nachhaltigkeit sollte sich somit direkt auf die Finanzierungskosten von Gemeinden niederschlagen und zu einer Verbilligung von kommunalen Projekten führen. Bei Investitionen im sozialen Bereich haben wir die ersten Beweise dafür.

Als Berater bewegen wir uns immer in einem Spannungsumfeld. Daraus abgeleitet, dürfen wir Folgendes aus dem Tagesgeschäft darlegen. Leistungen, die bisher in der traditionellen Beratung erbracht werden, müssen erkannt, definiert und im richtigen Format digital transformiert werden. Dabei stellt sich die Frage, ob das auch gewünscht ist. Von uns kommt dazu basierend auf unserer umfangreichen Erfahrung ein klares JA.

 


Kennen Sie schon unseren modularen Produktbaukasten bei kommunalen Finanzierungen ?

Ausschreibungsservice [Modul AS]

Kommunen müssen laufend investieren und Kommunalfinanzierungen bleiben im Fokus der Banken. Unser laufendes Ausschreibungsservice für Neufinanzierungen und Umschuldungen ist bekannt. Der Kanal ist neu. Die FRC-Kreditplattform ist für alle Kommunen zugänglich. Hier hat jede Kommune die Möglichkeit, ihre Ausschreibungen zu organisieren, ohne auf unsere Beratungsleistungen zu verzichten.

Portfoliomanagement [Modul PM]

In der Folge betreuen wir auch gerne Ihre bestehenden Kommunalfinanzierungen. Ein laufendes Finanzierungscontrolling für die bestehenden Finanzierungen ist die Basis für ein effizientes Finanzierungsportfolio.


FRC ist der wesentliche und nachhaltige Dienstleister in Österreich zum Thema kommunale Finanzierungen und verfügt über maßgeschneiderte Angebote und Analysetools. Unser Leistungsspektrum erstreckt sich von der laufenden Betreuung des bestehenden Finanzierungsportfolios (Modul Portfoliomanagement) bis zur Neuausschreibung (Modul Ausschreibungsservice). Ein umfangreiches Berichtswesen rundet unser Service ab. Damit erfüllen unsere Kunden stets Ihre externen Vorgaben hinsichtlich interner Kontrollen und gesetzlicher Regelungen.

Eine maßgeschneiderte Unterstützung („Financial Engineering“) kann die Effizienz bei den Gemeindefinanzen deutlich erhöhen. Umgelegt auf alle Gemeinden in Österreich sprechen wir hier von Einsparungen in der Höhe von einigen hundert Millionen Euro. Durch die Zusammenfassung größerer Volumina bzw. durch unsere hohe Marktdurchdringung entsteht der FRC Pooling-Effekt.

ANFRAGE

FRC | KOMMUNAL | DIGITAL

Update Negativzinsen für Gemeinden und Unternehmen

Zufriedene Kunden...

Weitergabe von negativen Kreditzinsen an Kreditnehmer

UNSERE LEISTUNGEN

Ihre Finanzierung ist unsere Aufgabe!

„Podcast FRC ON AIR

In regelmäßigen Folgen informieren wir, worauf es bei der Optimierung des Finanzierungsportfolios und bei der Digitalisierung des Gemeinde-haushalts ankommt und wie wir Sie als ausgelagerte Finanzabteilung und Sparring-Partner dabei entscheidend unterstützen. Nebenan finden Sie die jeweils aktuellste Folge zum Reinhören.

Über Heinz Hofstaetter

Heinz Hofstaetter ist seit 2016 Geschäftsführer der FRC-Finance & Risk Consult GmbH. Als Betriebswirt mit Abschluss an der Wirtschaftsuniversität Wien und als Bankkaufmann begann er seine berufliche Laufbahn bei KPMG in Frankfurt am Main in den Bereichen Industrie, Anlagenbau, Lebensmittel, Banken und Corporate Finance.

Es folgte der Einstieg in das Bank- und Kapitalmarktgeschäft bei der Bank Austria Investmentbank in Wien. Als langjähriger Prokurist und Vorstand der HYPO NOE im Bereich Finanzierung (Public Finance, Real Estate, Project Finance) mit einer Bilanzsumme von ca. 15 Mrd. und als Geschäftsführer von zwei Investmenthäusern in Österreich beschäftigte er sich intensiv mit den Themen Finanzierung und Kapitalmarktanlagen. Er war unter anderem verantwortlich für ein diversifiziertes Portfolio von Assets under Advisory von 6,5 Mrd. EUR in allen Vermögensklassen.

Darüber hinaus hat Herr Hofstaetter bis 2008 eine nachhaltige Verbriefungsplattform für langfristige Vermögenswerte aufgebaut. Das Setup einer Bewertungsplattform von 2009 bis 2015 für komplexe Finanzinstrumente in Frankfurt am Main rundet seine universelle Ausrichtung ab.